בקרוב תוכלו לקבוע בעצמכם מי ינהל לכם את הפנסיה

בעקבות החלטה חדשה של ועדת השרים לענייני חקיקה מבוטחי פנסיה יוכלו בקרוב לבחור את הסוכן שעמו יעבדו, והמעסיק יחוייב לשתף פעולה עם הבחירה. מה זה אומר בעצם?

shutterstock finance

מאת נדב טסלר, משווק פנסיוני, מנהל המוצר באגף השיווק במנורה מבטחים.

כחלק מהרפורמה הצפויה בשוק ההון אישרה שבוע שעבר ועדת השרים לחקיקה שתי החלטות בעלות השפעה אדירה על ציבור החוסכים לפנסיה, כלומר – על כולנו. אחת מהן היא שבקרוב תוכלו לבחור לבד את סוכן הביטוח שלכם.

אבא שלך סוכן ביטוח? אז אפשר לדאוג לך לפנסיה?

הרפורמה הראשונה שאושרה היא האפשרות לבחור סוכן ביטוח אישי שייצג אתכם מול המעסיק ומול חברת הביטוח. כיום באפשרות העובד לבחור את המוצר הפנסיוני בו הוא מעוניין לחסוך. לדוגמא, קרן פנסיה, קופת גמל או פוליסת ביטוח. בנוסף, באפשרות העובד לבחור את הגוף המנהל של אותו המוצר לדוגמא מנורה מבטחים, מגדל או הפניקס. לאחר שהעובד בחר את המוצר הפנסיוני, המעסיק יעביר את הכספים למוצר הנבחר באמצעות סוכן הביטוח או סוכנות ההסדר הקיימת בעסק.

למרות שכבר שנים שהעובדים יכולים לבחור את המוצר הפנסיוני, עדיין רבים מהם מתקשים ליישם את ההחלטה מול נציגו של המעסיק. עובדים שקיבלו הטבות בקרן הפנסיה גילו שסוכן הביטוח במקום העבודה מסרב להעביר את ההפקדות אל אותה הקרן או במקרים רבים אחרים לוחץ עליהם לעבוד עם קרן פנסיה אחרת.

pensia

מקור התמונה אתר האוצר שלי – משרד האוצר

מה יוצא לי מזה?

בכתבה הקודמת ראינו כי עובדים רבים חוששים מפגישה עם סוכן הביטוח במקום העבודה. כעת, אתם לא צריכים עוד לחשוש. יש לכם את אפשרות לקבוע מי יהיה סוכן הביטוח איתו תיפגשו.

כפי שאתם יכולים לבחור את סניף הבנק בו תנהלו את כספיכם ולהחליט להעביר את הכספים לסניף אחר במידה ולא תהיו מרוצים מהשירות שתקבלו כך נפתחת בפניכם האפשרות גם בחיסכון הפנסיוני. אם עד כה הייתם כבולים לסוכן במקום העבודה, לא סמכתם עליו או שלא קיבלתם ממנו את השירות הרצוי. היום יש לכם את האפשרות להביא את הסוכן שלכם.

הזדמנות אדירה לסוכני הביטוח, חשש כבד בקרב המעסיקים

האפשרות לבחירה של סוכן ביטוח תאפשר לעובדים שמעוניינים לעבוד בצורה ישירה מול קרן הפנסיה לעשות זאת. עבור סוכני הביטוח מדובר בהזדמנות אדירה להיכנס ולספק שירותים במקומות עבודה רבים שעד כה היו סגורים בפניהם. מהצד השני נמצאים המעסיקים שימצאו את עצמם מתנהלים מול לא מעט גורמים המייצגים את העובד.

גם הסוכנים יצטרכו לבחור: שיווק או תפעול

הרפורמה השנייה שקודמה, מונעת מסוכן ביטוח שמבצע שירותי תפעול עבור המעסיק לקבל עמלה מהגוף הפנסיוני עבור אותם עובדים עבורם הוא מבצע את התפעול. כיום מעסיקים רבים משתמשים בשירותי סוכנויות ההסדר כדי לבצע את העברת הכספים אל הגופים המוסדיים ומתן השירות הפנסיוני לעובדים.

רבות מסוכנויות ההסדר נמצאות בבעלות חברות הביטוח הגדולות ולמרות שיש להם הסדרים גם עם גופים נוספים, במרבית המקרים, המוצרים אותם הם משווקים הם מוצרי הבית.

מי מנהל את סוכנויות ההסדר?
22

בנוסף, ישנם מקרים בהם סוכנות ההסדר מספקות למעסיק שירותי תפעול, לעיתים קרובות ללא כל תמורה. סוכנות ההסדר יכולה לספק את השירות ללא עלות מכיוון שהעמלות אותן הן מקבלות מהגופים המוסדיים מגיעות מתוך דמי הניהול שנגבים מהלקוחות. דמי הניהול מגלמים למעשה גם את עלויות התפעול האמורות.

באופן הזה, דווקא העובדים במקומות עבודה הגדולים, בעלי השכר הגבוה במשק יגלו שהם משלמים את דמי הניהול הגבוהים ביותר בענף.

מטרת האוצר בביצוע הפרדה בין שירותי תפעול, הניתנים למעסיק, לבין שירותי שיווק פנסיוני הניתנים לעובדים, לאפשר לעובד לבחור באופן חופשי בבעל רישיון, לצמצם ניגוד עניינים של סוכן הביטוח הפנסיוני ושל המעסיק, וכך לעודד תחרות בתחום הייעוץ והשיווק הפנסיוני ולהוזיל עלויות דמי ניהול לעובד.

בשורה התחתונה:

1. בעתיד הקרוב תוכל לבחור בעצמך את סוכן הביטוח שלך.

2. אפשרות הבחירה מאפשרת לך גם לפעול באופן ישיר מול קרן הפנסיה.

3. סוכני ההסדר יצטרכו לבחור האם הם מתפעלים או משווקים.

קרדיט תמונה: bills by shutterstock

 

 

כתב אורח

אנחנו מארחים מפעם לפעם כותבים טכנולוגים אורחים, המפרסמים כתבות בתחומי התמחות שלהם. במידה ואתם מעוניינים לפרסם פוסט בשמכם, פנו אלינו באמצעות טופס יצירת קשר באתר.

הגב

2 תגובות על "בקרוב תוכלו לקבוע בעצמכם מי ינהל לכם את הפנסיה"

avatar
Photo and Image Files
 
 
 
Audio and Video Files
 
 
 
Other File Types
 
 
 

* היי, אנחנו אוהבים תגובות!
תיקונים, תגובות קוטלות וכמובן תגובות מפרגנות - בכיף.
חופש הביטוי הוא ערך עליון, אבל לא נוכל להשלים עם תגובות שכוללות הסתה, הוצאת דיבה, תגובות שכוללות מידע המפר את תנאי השימוש של Geektime, תגובות שחורגות מהטעם הטוב ותגובות שהן בניגוד לדין. תגובות כאלו יימחקו מייד.

סידור לפי:   חדש | ישן | הכי מדורגים
אין
Guest

מה זאת אומרת בקרוב ? מחר או בעוד חצי שנה ?
מתי הרפורמה אושרה ? ממתי היא נכנסת לתוקף ?

יגאל רונן
Guest

הגיבו למעלה שזה אמור להיכנס לתוקף (סביר להניח) סביבות ינואר 2015.
והרפורמה אושרה בשבוע שעבר.

wpDiscuz

תגיות לכתבה: