החלפתם מקום עבודה? אל תשכחו לטפל בפנסיה

תקופות של מעבר בין עבודות הן מטבען עמוסות ומלחיצות, ולכן לא פעם הטיפול בזכויות הפנסיוניות מוזנח ועלול לגרום להפסדים משמעותיים בעתיד ולפגיעה בכיסוי הביטוחי. למה חשוב לשים לב ומי יכול לעזור? כל התשובות בפנים

Bloomberg/ Getty Images Israel

צלם/תמונה: Bloomberg/ Getty Images Israel

מאת רונן הרצל, מנהל שיווק ופיתוח עסקי בקבוצת קלי

התחלה של עבודה חדשה היא תקופה לחוצה במיוחד, גם לעובדים בתעשיית ההייטק שרגילים לסדר יום אינטנסיבי. על העובד ללמוד בתקופה קצרה הרבה מאוד דברים חדשים – ממידע הקשור ישירות לתפקיד ועד לתרבות ארגונית חדשה, הנורמות במקום החדש, האנשים המרכזיים בארגון וכדומה. גם מי שעזב מקום אחד וטרם הגיע למקום חדש עובר תקופה מורכבת שכרוכה בחיפוש עבודה, שליחת קורות חיים, הליכה לראיונות עבודה וכדומה. בתוך כל העומס הזה, נשכח לא פעם עניין חשוב מעין כמוהו: דאגה לשמירה על הזכויות הפנסיוניות לאחר עזיבת מקום העבודה.

במעבר בין עבודות, הזנחת הטיפול בזכויות הפנסיוניות עלולה לגרום להפסדים משמעותיים בעתיד ולפגיעה בכיסוי הביטוחי. למשל, כיסוי לפטירה ואובדן כושר עבודה שלא יימשך ברציפות בעת עזיבת העבודה עלול לאבד את תוקפו – וכן, עלולה להיות בעיה בחידושו עם המעבר למקום עבודה חדש או עם שינוי סטטוס העיסוק. כלומר, עלולה להיגרם פגיעה קשה בכיסוי הביטוחי האישי והמשפחתי בהווה, שתגרור הפסדים כלכליים כבדים בעתיד. על כן בתקופת המעבר בין עבודות מומלץ להמשיך את רצף התשלומים לתוכנית הפנסיונית באופן פרטי באחד משני המסלולים:

מסלול רחב: במסלול זה נשמרים הכיסויים הביטוחיים ברמתם כפי שהיו בסיום העבודה, וממשיך להצטבר גם חיסכון לגיל פרישה, על פי תנאי ההשקעה המקוריים בתכנית.

מסלול מצומצם: הסדר ריסק זמני, הכרוך בתשלום פרמיה מינימלית בגין עלות הכיסויים הביטוחיים בלבד, ללא מרכיב חיסכון. כך מובטחת רציפות הזכויות בתכנית ותנאי החיתום הרפואיים המקוריים בכל הקשור לביטוח חיים ואובדן כושר עבודה, כך שתוכלו להפקיד כספים לתכנית שברשותכם גם בעתיד, ללא אובדן הזכויות הביטוחיות שצברתם. עובדים רבים שנמצאים בעבודות זמניות או נמצאים זמן רב "בין עבודות" לא מודעים לחשיבות רצף ההפקדה ומאבדים זכויות ביטוחיות שונות.

כיום, לאחר שנחקקו חוקים בנושא, כל עובד יכול לבחור את סוכן הביטוח הפנסיוני שלו ואת הסדר הביטוח הפנסיוני אותו הוא מבקש. לכן, אם התחלתם לעבוד כשכירים אצל מעסיק חדש, סוכן הביטוח שלכם יוכל ללוות אתכם גם במקום העבודה החדש, ולדאוג להמשך התוכניות הביטוחיות שלכם תוך שמירה על זכויותיכם הקיימות.

למשוך או לא למשוך?

כספי הפיצויים שהופקדו בתכנית הפנסיונית שלכם הם נזילים וניתנים למשיכה בעת סיום העבודה, בכפוף לתקרות המיסוי השונות. דווקא בתחום ההייטק עובדים רואים בעזיבת מקום עבודה "הזדמנות" למשיכת כספי הפיצויים לצורך צריכה שוטפת, כגון נסיעה לחו"ל או החלפת רכב. אך משיכת הכספים הללו אינה מומלצת כיוון שכספי הפיצויים הם חלק מהותי מהחיסכון לגיל הפרישה ומהווים כ-40% מסך ההפרשות לתכניות הפנסיוניות השונות. משיכת כספי הפיצויים בפטור ממס עלולה לעלות לכם בקיצוץ משמעותי של קצבת הפנסיה בעתיד, ומשיכתם מומלצת רק במקרי חירום.

אם בכל זאת נאלצתם למשוך את כספי הפיצויים, כדאי שתדעו: כספים אלה כפופים להתחשבנות עם מס ההכנסה באופן מיידי עם סיום העסקתכם, ללא תלות בסיבה לסיום העבודה. על פי התקנות, פטור ממס על כספי פיצויי הפיטורין ניתן בגובה שכר חודשי עד לתקרה בסך 12,230 שקל לכל שנת עבודה. אם החלטתם לא למשוך את כספי הפיצויים, ניתן לדחות למועד מאוחר יותר את אפשרות המשיכה (בדרך כלל חלק נזיל בתוך התכנית הפנסיונית) ותשלום המס בגין כספי פיצויי פיטורין החייבים במס, אם קיימים, יידחה גם הוא בהתאם לתכנוני המס השונים.

לרשות המסים יש כללים ברורים בנוגע לאופן הטיפול בכספי הפיצויים המשולמים לעובדים בעת פרישתם מעבודה. התהליך אורך מספר חודשים ודורש הכוונה מקצועית והתייחסות אישית מבעל רישיון פנסיוני מיומן.

כן, תחום החיסכון הפנסיוני נתפס כסבוך ומשעמם, אך כיוון שהוא כה חשוב לעתידו של כל עובד קיצרנו עבורכם את הדברים החשובים ביותר שיש לדאוג להם, או במילים אחרות: חמש הדיברות למסיימי עבודה בתעשיית ההייטק:

1. דאגו לקבל מהמעסיק מסמכי סיום עבודה מסודרים (הודעת סיום העסקה, טופס 161)

2. יוצאים לרילוקיישן? בררו אם הביטוח הפנסיוני ממשיך ללא שינוי באמצעות מעסיקכם הישראלי.

3. במקרה של יציאה לחופשת לידה, יש לוודא את המשכיות הביטוח הפנסיוני לפי חוק, ואם היא הוארכה על בסיס חופשה ללא תשלום, יש לטפל ברציפות התשלומים.

4. מעבר מיידי למקום עבודה חדש מחייב המשכיות הביטוח הפנסיוני תוך התאמה לשכר העדכני, יחד עם התייחסות למצב המשפחתי, במקרה שהשתנה במהלך השנים.

5. דאגו לקבוע פגישה עם סוכן הביטוח הפנסיוני שלכם, שילווה אתכם בעזיבתכם ובקליטתכם במקום עבודתכם החדש או בכל שינוי אחר בסטטוס העיסוקי העדכני הנוגע לכם.

הכתבה בחסות Kali Group

קבוצת קלי סוכנות ההסדר הפנסיוני הגדולה בישראל שאיננה בבעלות חברת ביטוח. הייחודיות שלנו בהיותנו גוף עצמאי, מאפשרת לנו לספק ללקוחותינו פתרונות אולטימטיביים ביותר בביטוח פנסיוני, פיננסים, בריאות וסיעוד.


כתב אורח

אנחנו מארחים מפעם לפעם כותבים טכנולוגים אורחים, המפרסמים כתבות בתחומי התמחות שלהם. במידה ואתם מעוניינים לפרסם פוסט בשמכם, פנו אלינו באמצעות טופס יצירת קשר באתר.

הגב

2 Comments on "החלפתם מקום עבודה? אל תשכחו לטפל בפנסיה"

avatar
Photo and Image Files
 
 
 
Audio and Video Files
 
 
 
Other File Types
 
 
 
Sort by:   newest | oldest | most voted
מאור יהלום
Guest

מנהל מקצועי, תוכן שאמור להיות מקצועי ולא יודע מה תקרת הפיצויים הפטורה??

רונן הרצל
Guest

התקרה נכונה לשנת 2016 ושונתה קלות ל 12200 השנה. המהות של השמירה על הזכויות הפנסיוניות בעת שינוי תעסוקתי היא החשובה וזה מסר הכתבה העיקרי.

wpDiscuz

תגיות לכתבה: